Comment sécuriser vos transferts d’argent à l’étranger ?

Les entreprises qui effectuent des transferts d’argent à l’étranger sont exposées à de nombreux risques, allant de la fraude aux fluctuations des taux de change. En 2023, les cyberattaques ciblant les transactions financières internationales ont augmenté de 40 %, rendant la sécurisation de ces transferts plus critique que jamais. Pour protéger vos fonds et garantir des transactions sûres, mettre en place des stratégies robustes, telles que l’utilisation de plateformes sécurisées, l’adoption de protocoles de chiffrement avancés, et la vérification rigoureuse des coordonnées bancaires semble être obligatoire.

Les principales menaces lors de transferts d’argent internationaux

Les menaces qui pèsent sur les virements internationaux sont variées. Les cybercriminels utilisent différentes méthodes pour s’attaquer aux comptes bancaires et aux données sensibles. Parmi ces menaces, on peut citer :

• Les attaques de phishing : Les hackers envoient des courriels frauduleux semblant provenir d’entreprises légitimes pour obtenir des informations confidentielles.
• Les logiciels malveillants : Des programmes peuvent être installés sans votre consentement pour capturer des données sensibles.
• L’usurpation d’identité : Cette méthode consiste à se faire passer pour une personne ou une entreprise pour détourner des fonds.

Comment se protéger en interne ?

Toutes les entreprises vont évidemment penser aux infrastructures technologiques, aux choix des partenaires, mais rares sont les entreprises qui instaurent des mécanismes internes pour garantir la sécurité des transactions.

Tout d’abord, pour limiter les risques, rien de mieux que la formation. En effet, former le personnel aux bonnes pratiques en matière de cybersécurité est indispensable. Une équipe bien informée et vigilante sera mieux préparée pour reconnaître et répondre aux menaces potentielles. Selon des études relativement récentes d’IBM, 95 % des brèches de cybersécurité sont liées à des erreurs humaines.

En plus de cette prévention interne, mettez en place des politiques de contrôle strict pour limiter l’accès aux comptes bancaires et aux outils financiers uniquement au personnel autorisé. La segmentation des accessoires garantit qu’une éventuelle compromission ne permette pas l’accès à l’intégralité des ressources de l’entreprise.

En plus des mesures discutées précédemment, adoptez les meilleures pratiques suivantes pour protéger vos transactions internationales :

• Mettre à jour les logiciels : Maintenez tous les systèmes et logiciels utilisés à jour pour tirer parti des dernières corrections de sécurité.
• Changer régulièrement les mots de passe : Assurez-vous que les mots de passe associés aux comptes bancaires et autres services sensibles soient changés fréquemment et qu’ils soient forts et uniques.
• Activation des notifications : Configurez les alertes SMS ou email pour toutes les activités de compte afin d’avoir une vue immédiate sur les transactions initiées.
• Autoriser exclusivement les IP connues : Limitez l’accès aux interfaces de gestion financière aux adresses IP reconnues pour réduire le risque de connexions non autorisées.

Quelles solutions à destination des directeurs financiers ?

Une surveillance continue et proactive des comptes bancaires permet de détecter rapidement toute activité suspecte. Pour cela, utilisez des outils de monitoring bancaire pour suivre les transactions en temps réel. Ces outils peuvent alerter automatiquement les responsables en cas de mouvements inhabituellement élevés ou suspects. Effectuez régulièrement des audits internes pour examiner les états financiers et les relevés de compte. La revue périodique favorise la détection précoce de transactions non autorisées ou frauduleuses.

Utilisation des technologies avancées de chiffrement

Une fois que l’humain est accompagné, il est évident qu’il faut être en mesure de déployer des efforts financiers à la mise en œuvre de logiciels pour protéger leurs informations de sécurité. Pour contrer ces menaces, les entreprises ont recours aux techniques de chiffrement. Ces technologies transforment les informations en un format illisible pour quiconque n’a pas la clé de décryptage.

Vous l’aurez compris, tournez vous vers les plateformes qui offrent des garanties de sécurité, notamment lorsqu’il s’agit d’envoyer de l’argent vers des pays spécifiques.

Le protocole SSL/TLS

Le protocole SSL (Secure Sockets Layer) et son successeur TLS (Transport Layer Security) sont couramment employés pour sécuriser les communications entre les points de capture de données et les serveurs. Lorsqu’un virement est effectué à distance, SSL/TLS permet de chiffrer les informations échangées, rendant leur interception pratiquement impossible.

L’authentification à deux facteurs (2FA)

L’authentification à deux facteurs ajoute une couche de sécurité supplémentaire. En plus du mot de passe, une seconde forme d’authentification est requise, comme un code reçu par SMS. Cela empêche l’accès non autorisé même si le mot de passe principal a été compromis.

Travailler avec des partenaires financiers fiables

Vous n’avez pas envie de confier votre argent à n’importe qui et nous le comprenons. Alors, il en va de soi que choisir des partenaires financiers de confiance permet de sécuriser encore un peu plus les transferts d’argent. Optez pour des institutions ayant une longue histoire de correspondance bancaire et une forte présence internationale. Les banques établies disposent généralement de systèmes de sécurité robustes. En fonction des transactions à réaliser, tournez vous vers des acteurs spécifiques à votre ou vos pays de destination.

Par exemple, pour envoyer de l’argent au Maroc, vous pouvez utiliser des services spécialisés et sécurisés sur ce territoire..

Assurez-vous que les partenaires financiers respectent les réglementations en vigueur dans leurs juridictions respectives. La conformité à des standards comme ceux imposés par la norme PCI DSS réduit les risques liés aux transactions internationales.