Faut-il un compte bancaire pour les travailleurs indépendants en France ?

Pour un auto-entrepreneur, la gestion financière est un pilier essentiel du succès et de la sérénité professionnelle. Face aux obligations légales et aux choix stratégiques, la décision d’ouvrir un compte bancaire professionnel ou dédié peut être source d’interrogations et d’inquiétudes. Avec la loi PACTE de 2019, qui modifie certaines règles pour les travailleurs indépendants, il est crucial de se tenir informé et de faire des choix judicieux pour assurer une gestion optimale de son activité. On vous aide à y voir plus clair !

Les obligations légales et avantages d’un compte professionnel

Selon le statut juridique de l’activité professionnelle, une personne peut être soumise à l’obligation d’ouvrir un compte bancaire spécifique. Contrairement aux entreprises fonctionnant sous forme de société, la loi PACTE du 22 mai 2019 exempte les travailleurs indépendants de l’obligation d’ouvrir un compte professionnel.

Cependant, ouvrir et trouver un compte bancaire en ligne professionnel pour un auto-entrepreneur est exigé lorsque le chiffre d’affaires dépasse 10.000 € sur deux exercices consécutifs. L’ouverture d’un compte professionnel pour un travailleur indépendant permet de : séparer les opérations commerciales des personnelles, déposer les revenus, régler les factures, obtenir des crédits pour développer l’entreprise, être soutenu par un conseiller bancaire spécialisé dans les besoins des travailleurs indépendants.

Type de compte bancaire à ouvrir pour les auto-entrepreneurs

Vous l’aurez compris, le compte professionnel n’est pas seulement destiné aux entreprises fonctionnant sous forme de sociétés, mais aussi aux entreprises individuelles.

Auprès des banques, vous aurez deux options :

• compte bancaire professionnel : Ce compte offre davantage de services qu’un compte de particulier et il faut compter 25€ par mois de frais pour ce compte.
• compte bancaire dédié : Il s’agit simplement d’un compte qui est séparé de vos dépenses courantes. L’usage de votre compte personnel pour un usage professionnel peut être puni par la banque.

Concrètement ce que cela implique, c’est qu’en tant qu’indépendant, vous devrez après avoir dépassé les montants requis, séparé votre compte personnel de votre compte dédié à votre auto-entreprise.

3 facteurs à prendre en compte avant d’ouvrir un compte auto-entrepreneur

Ce qui détermine principalement le choix du travailleur indépendant, ce sont ses besoins en matière de services bancaires et les différences de coûts.

Accès aux chéquiers et cartes de débit

Comme avec le compte professionnel, le compte dédié permet aux travailleurs indépendants de disposer de chéquiers et de cartes de débit. Bien que l’ouverture d’un compte professionnel soit probablement plus favorable pour obtenir des autorisations plus élevées ou même des prêts.

Frais bancaires

En termes de coûts mensuels, alors que les comptes personnels ne comportent généralement pas de frais de gestion mensuels ; le compte professionnel impose des frais d’entretien de compte avoisinant les 25 €.

Proximité de la banque

Étant donné la réticence souvent observée des banques physiques à ouvrir des comptes dédiés pour les travailleurs indépendants, les créateurs de micro-entreprises ont souvent tendance à se tourner vers les banques en ligne qui offrent certains avantages.

Toutefois, en ligne ou en physique, passer en revue les conditions générales de vente, comparer les offres et les tarifs, s’informer sur la qualité du service clientèle, se renseigner sur la disponibilité d’un terminal de paiement si ce point peut être important pour vous. Enfin, pour les travailleurs indépendants qui ont choisi une banque en ligne et reçoivent des paiements en espèces et/ou par chèques, il est important de vérifier si le dépôt et/ou l’encaissement de ceux-ci aux distributeurs automatiques de billets d’autres banques du même groupe sont possibles.